摘要：银行作为大型金融机构，对国民经济有着宏观调控作用，对稳定国民经济具有重要作用。商业银行是经济发展和稳定的重要力量，现金作为商业银行日常经营活动中最重要的金融工具之一，对商业银行发展有重要作用。商业银行作为特殊银行，首先在经营性质和经营目标上，与中央银行和政策性金融机构不同。商业银行以盈利为目的，在经营过程中讲求营利性、安全性和流动性原则。在运营管理改革中，银行结算业务发生了根本性变化，在标准化、信息化、集约化等方面有较快发展。但库存现金作为大众化的基础业务，近年来发展较缓慢，商业银行在库存现金管理方式上的思维和模式比较保守，缺乏科学性和系统性，致使库存现金的管理效率不高，成本大，使库存现金沉积大、流通性小，造成了资源的浪费和效益的损失。如何科学的、合理的让商业银行库存现金所涉及到的（包括现金中心库、清分中心、营业机构网点、离行式自助设备在内的）方方面面都能减少成本、降低风险、增加利润，是当下商业银行库存现金管理中最重要的。

关键词：库存现金；商业银行；管理；效益

目录

摘要

Abstract

引    言-1

一、银行库存现金的相关概念-2

（一）银行库存现金的定义-2

（二）银行库存现金的特点-2

（三）银行库存现金的管理方式-2

1. 商业银行现金中心库与人民银行间的现金调拨-3

2. 各行现金库与营业网点机构间的现金调拨-3

3. 现金中心库与离行式自助设备管理部门间的现金调拨-3

二、交通银行辽宁分行库存现金管理概述-5

（一）企业概述-5

（二）交通银行辽宁分行库存现金现状概述-5

1. 库存现金管理组织架构-5

2. 库存现金管理业务流程-6

三、交通银行辽宁分行库存现金管理存在的问题-8

（一）库存现金核定体系不完善-8

（二）缺乏库存现金处理机制-8

（三）库存现金没有形成集中管理-9

四、交通银行辽宁分行库存现金管理改善措施及方案-10

（一）完善库存现金核定体系-10

1. 金融监管角度-10

2．建立库存现金限额模型-10

（二）建立库存现金管理体系-11

1．提高机器清点能力-11

2．建立以现金库为中心的营运组织模式-11

（三）加强库存现金集中管理能力-11

结    论-13

参 考 文 献-14