当前位置: 三亿论文网 > 免费资料 > 参考文献 > > | 实习报告 | 开题报告 | 写作技巧 | 任务书 | 谢词致谢 | 答辩资料 | 调查问卷 | 参考文献 | 免费论文

如何投资理财产品

更新时间:2018-06-05来源:www.eeelw.com 责任编辑:三亿论文网

 虽然我国商业银行的个人理财业务起步较晚,但正在飞速发展。近年内,由于我国相关法律制度不断健全,金融环境优良,金融秩序也愈发稳定。利率市场化使得人民存款收益逐渐减少,更多居民选择将存款转为投资,银行理财产品凭借我国银行良好的口碑,以及自身的安全性成为了大部分居民投资的重要选择。文章围绕时间线进行了研究,通过对图表内相关数据的分析发现,商业银行理财产品仍将中短期,非保本浮动理财产品作为核心理财产品不断发展。不仅如此,文章还与外资银行进行了对比研究,研究结果显示,创新与服务能够影响商业银行理财产品发展,商业银行理财产品的发展离不开这两个方面,要想增强银行理财产品的竞争力和可持续发展力,必须要加大对产品创新和服务的建设力度。

 

1.对客户进行差异化管理

差异化服务定义为银行经过对客户、市场环境的调查,将客户、市场和产品做出分类,进而将产品升级、更新、优化,使客户能够享受独特的个性化的服务。

我国稳定的金融环境吸引着越来越多的外资银行,导致国内商业银行理财业务的发展面临较多挑战,我国商业银行需要做到以下两点来应对日益激烈的竞争:

第一,为客户提供针对性服务。首先,应当明确商业银行的市场定位,城市商业银行通常是立足地方经济,为城市居民服务,然后结合不同客户的特异性需求来进行二次归类,根据他们的需求来制定差异化、个性化的服务方案,革除传统的、单一的服务模式,增强银行的硬性、软性行业竞争力。例如,根据个人客户的投资偏好和投资习惯将其分为保守型客户、平衡型客户、稳健型客户。对于保守型客户,主要应向其推荐保本型产品,通过使用电子支付来节约营销费用支出;对于平衡型客户和稳健型客户,应当向其推荐利率较高的理财产品。

第二,应当多与客户进行沟通,保证售后服务,解答客户的一切疑惑与问题。按期进行客户回访,根据不同时期下客户的需求变更来调整投资计划,提供多样的投资组合。银行在通过加强与客户联系的过程中,还可以根据现有客户发掘有潜在条件成为新客户的群体。

2.加强理财产品的创新,建立奖励机制

商业银行创新的核心就是创设成熟、有效的鼓励创新的机制11,继而优化产品的结构框架,使其更加合理,具有吸引力。只有这样才能提升市场份额,增加客户流入量。因此,银行从业者的思维认知必须升级,突破原有的框架,设计出更加贴心、有创意、合理的产品,满足客户的需求;其次,应当提供具有针对性的、差异化的服务,围绕不同客户的差异性需求来制定独特的投资组合。

从短期来讲,若想调整理财产品的结构框架,革除传统模式,实行全面创新,必须要抛弃过去以储蓄为核心的模式,将重心放在咨询上。除此之外,外资业务始终是我国商业银行的弱势业务,要想建立理财的新渠道,应当加大对外资业务和中间业务的关注度,增多差异化营销,丰富商业银行的业务种类,扩大客户覆盖范围,挖掘更多潜在客户。

从长期来讲,商业银行应当丰富理财业务,逐渐转向全面化、多样化、专业化,建立强大的合作关系网,与其他优秀金融公司联合作战。近年内,我国许多商业银行正式开启第三方托管业务,也就是说,客户如果在证券公司办理开户业务后,能够在银行柜台办理第三方托管业务,这一举措在为客户提供便利,节约时间的同时为银行吸纳了资金。

3.加速推进商业银行混业经营改革

由于我国法律法规的规制,我国金融行业通常会采用分业经营的模式,这一制度影响了个人理财产品的开发,拖滞了我国商业银行理财产品的发展,逐渐拉大与外资银行之间的差距。在国外,银行根据客户的不同需求来将多种金融工具组合设计,实现了多元化服务。所以,为了改变我国商业银行的理财产品单一而又缺乏灵活性,功能过于统一,不能满足客户实际需求的现状,同时也为了防止为客户推荐的理财产品相似的尴尬局面的发生,我国应该加快推进商业银行混业经营模式。银行可以通过成立金融控股公司12的方式进军保险,基金,证券等其他金融领域。同时为了保证混业经营的顺利进行,银行应该建立完备的信息平台,完善客户信息系统,为客户提供全面的一站式服务。