摘要：随着互联网技术的发展和大数据时代的到来，网络世界发生了巨变，制度的完善和技术的成熟为消费金融的兴起提供了新的工具和模式，也带来了新的机遇和挑战。除了一般的网络信贷产品，依托于大数据的授信模式，各大电商平台依靠平台内积累的数据推出了网络消费信贷产品，其中的代表产品便是京东的京东白条及阿里巴巴旗下蚂蚁金服推出的蚂蚁花呗；在众多80后、90后中，网络消费信贷产品正在迅速的覆盖，更多的年轻人愿意选择这种消费方式。但是，在这看似顺风顺水的发展过程中，网络信贷消费产品产业链下却暗流涌动。

本文首先梳理了网络信贷消费产品的内涵，分析了其特点和意义；其次在大互联网时代背景下通过对代表产品“蚂蚁花呗”发展历程的探索，归纳其现状，总结其发展过程中存在的问题。针对这些问题，从强化规范和监管力度，互联网企业自身优化，套现风险的控制和培养消费者自我诚信意识和正确的消费态度等方面提出合理的建议，促使其想着良性的方向发展。

关键词 “蚂蚁花呗”；网络信贷消费；套现

目录

摘要

Abstract

1 绪论-1

1.1 研究背景和意义-1

1.2 国内相关文献综述-1

1.3 研究内容和方法-3

2 网络信贷消费产品的内涵和意义-5

2.1 网络信贷消费产品的内涵-5

2.2 网络信贷消费产品兴起的意义-6

3 “蚂蚁花呗”发展的概况-8

3.1 网络大环境不断优化-8

3.2 “蚂蚁花呗”发展迅速-8

3.3 竞争对手相继出现，信贷消费产品市场竞争激烈-9

3.4 改变了消费者的消费观念、方式-9

4 “蚂蚁花呗”发展过程中存在的问题及解决策略-11

4.1 评分体系不精确导致额度分配不均匀以及逾期不还款现象-11

4.2 “套现”危机-11

4.3 诱导盲目消费-11

4.4 社会强化规范和监管力度-12

4.5 蚂蚁金服自身优化-12

4.6 套现风险的控制-14

4.7 培养消费者自我诚信意识-15

结论-16

致谢-17

参考文献-18