摘要：我国已进入老龄化社会发展阶段，且其速度和规模都有明显的加速趋势，再加之其具有未富先老的特点和我国的养老金储备存在总量不足和结构化问题，因此仅仅依靠养老金养老可能难以承担老龄化加速带来的压力，我国亟需发展多样化的养老模式。美国实行的住房反向抵押贷款是一种新兴养老模式，契合我国国情，并且具有一定实际意义，可以作为我国现行养老体系的有益补充。而借美国的经验之谈，我国可以反思探索新养老模式的障碍，包括土地产权、传统观念和宏观经济等诸多风险因素，这些因素极大地阻碍了我国改革养老体系的改革。而本文基于对发展障碍的分析，提出了由政府引导、各方合力推广的解决方案，力图在困境中探索出符合我国国情、具有中国特色的住房反向抵押贷款施行方案。

 

关键词：住房反向抵押贷款，养老模式，美国经验

 

目 录

摘 要

Abstract

一、引言及文献综述-1

（一）引言-1

（二）文献综述-2

二、美国住房反向抵押贷款类型与发展-2

（一）美国住房反向抵押贷款主要类型-2

（二）美国住房反向抵押贷款的发展-3

（三）美国住房反向抵押贷款的经验-4

三、我国发展住房反向抵押贷款的必要性及其障碍-6

（一）我国探索住房反向抵押贷款的必要性-6

（二）我国住房反向抵押贷款试点情况-9

（三）我国发展住房反向抵押贷款的障碍-9

四、借鉴美国经验发展我国住房反向抵押贷款-11

（一）建立咨询机构，普及新兴养老方式-11

（二）财政补贴，政府兜底-12

（三）机构负责，产品创新-12

（四）调控房价，保持房产价值稳定-13

（五）分摊年轻人压力，移风易俗-13

五、结论-14

参考文献-16

致谢-17