摘要：最近几年，中国金融市场迅猛发展，各式各样的理财产品层出不穷。随着经济的全球化发展，人们越发认识到个人理财的重要性。国内理财产品和理财服务也相应迅速增多。但是，通过观察发现国内理财产品的推出与选择已呈现出以短期收益为导向的格局，从而导致了严重的不理性交易。本文主要通过解释当前中国的理财产品或理财规划服务在养老、保险和税收等方面的缺陷，探索以享有税收优惠待遇的养老保险为基石的新型理财长期规划服务。商业银行体系下注重个人理财的长期规划不仅是适当引进国外理财产品的设计理念，也突破了国内投资产品发展的瓶颈，是中国理财乃至整个金融市场发展的必经之路。　

关键词：个人理财 长期性 养老保险 延税

目录

摘要

Abstract

一、个人理财的长期规划定义3

二、国内商业银行个人理财现状及其问题3

  （一）国内大趋势3

  （二）以中国银行为例透视国内理财4

  （三）银保产品的发展6

三、我国个人理财规划的不足7

  （一）长、短期理财产品比例严重失调7

  （二）投资者对长期投资缺乏重视7

四、从生命周期理论看个人理财的长期规划8

  （一）生命周期理论8

  （二）长期规划的重要性9

五、国外养老保险的发展10

  （一）德国10

  （二）美国个人退休账户(RIA)11

  （三）加拿大个人退休储蓄计划11

六、国外经验启示与对我国个人理财的建议12

  （一）着眼于长远的理财策略12

  （二）将养老保险与投资融为一体12

  （三）惠及个税递延等税收待遇13

七、对我国理财环境建设建议与对策14

   （一）明智的投资理念14

   （二）正确的公司导向15

   （三）先进理财团队的建设15

   （四）国家政策的支持15

八、结语16

参考文献16