摘要：近年来，我国商品经济发展日臻成熟，除了新兴产业及各类中小企业迅猛爆发以外，人民消费能力也伴随收入水平不断上升，因此我国融资要求越来越高，资金需求不断上涨。伴随着商业银行贷款业务自身局限性的逐渐暴露，面对市场中所空缺的大额资金漏洞，民间借贷机构逐渐成为中小企业等融资机构的主要融资途径。然而，由于缺乏完整的法律法规及监控方式，政府对民间借贷不断上升的风险系数及相关纠纷案件束手无策；同时商业银行因民间借贷的蓬勃发展造成了更大的冲击，不但无法保证银行盈利水平及客户群体，更会对我国借贷市场的健康发展造成严重危害。因此，因民间借贷崛起而困难重重的商业银行贷款业务，成为当下讨论焦点。

本文立足于当前借贷市场实际情况，在分析民间借贷的优越性以及传统商业银行贷款业务的局限性的基础上，运用博弈论、权衡取舍理论以及成本效益原则等经济学相关知识，就如何解决当前困境提出改革方案，利用发展关键“创新”理论做出有益探索，不仅为商业银行改革创新提出新思路，更为我国政府如何引导管理社会主义市场经济提供参考价值。

关键词：民间借贷 商业银行 借款业务

目录

摘要

ABSTRACT

第一章  绪  论-4

一、研究背景-4

（一）民间借贷的发展-4

（二）银行业务的疲软-4

（三）研究的必要性-5

二、研究价值-5

三、研究思路-5

四、研究内容及框架-7

第二章 相关理论-7

一、“博弈论”-7

二、“权衡取舍”理论-8

三、“成本效益原则”理论-8

第三章 民间借贷发展背景下银行业务的危机-9

一、民间借贷的迅猛发展-9

（一）业务处理时限、额度的优越性-10

（二）利率管理及定价标准的灵活性-10

（三）目标客户范围广-12

二、传统的业务的缺点-13

（一）业务时限与额度的限制-13

（二）客户准入条件门槛高-14

（三）抵质押物标准严苛-15

第四章 民间借贷发展下银行贷款业务新机会—解决方案及前景-15

一、业务创新-15

（一）贷款要素调整-16

（二）增加抵押方式-17

（三）创新还款形式-18

二、服务创新-19

（一）多渠道业务申请方式-19

（二）客户分层次的个性化服务-21

三、宣传创新-21

（一）细化宣传手段-22

（二）开展多方宣传-22

（三）提高宣传质量-22

四、前景-23

（一）从客户角度分析-23

（二）从市场角度分析-24

（三）从银行业角度分析-24

（四）从社会效益角度分析-24

第五章 结束语-25

一、本文主要内容及思想-25

二、研究不足-26

三、未来展望-26

参考文献-27

致 谢-29