摘要：2014年2月，京东金融推出首款电商小额消费信贷产品——京东白条，开启了消费金融新时代。论文选取京东白条这一具有典型代表性的电商小额消费信贷产品的风险及其管理进行研究，旨在完善京东白条风险管理漏洞，为电商小额消费信贷的健康发展提供参考。

论文通过文献研究法及京东公开资料，梳理京东白条产生背景、发展历史、业务流程和运行机制，从道德风险、信用风险、监管风险、操作风险、产品风险分析京东白条存在的风险类型，并对京东白条的风险管理方式进行深入细致的研究，同时从信用评估有待提高、金融牌照缺失、客户信息泄露、白条套现等方面总结了京东白条风险管理存在的问题。并针对这些问题，从接入央行征信体系、落实人工认证、申请金融牌照、加强客户信息保密机制、完善交易识别系统和完善第三方追偿机制等方面提出了有针对性的政策建议，京东白条的风险管理的完善，不仅能为电商小额消费信贷风险管理的进步与完善提供参考，而且为互联网消费金融的健康发展添加助力。

关键词：互联网金融；消费信贷；电子商务；京东白条；风险管理

目录

摘要

Abstract

1 绪论-1

1.1 研究背景及意义-1

1.1.1 研究背景-1

1.1.2 研究意义-1

1.2 研究方法-2

1.3 技术路线-2

1.4 文献综述-3

2 京东白条发展概述-5

2.1 京东白条产生背景-5

2.2 京东白条的发展历程-6

2.2.1 探索阶段-6

2.2.2 高速发展阶段-6

2.2.3 融资创新阶段-6

2.3 京东白条的业务简介-7

2.4 京东白条的运作机制-8

3 京东白条风险分析-9

3.1 道德风险-9

3.2 信用风险-9

3.3 监管风险-9

3.4 操作风险-9

3.5 产品风险-10

3.5 流动性风险-10

4 京东白条风险管理及问题-11

4.1 京东白条风险管理方式-11

4.1.1 信用风险管理-11

4.1.2 操作风险管理-12

4.1.3 产品风险管理-12

4.1.4 流动性风险管理-13

4.2 京东白条风险管理存在的问题-14

4.2.1 信用评估有待提高-14

4.2.2 金融牌照缺失-14

4.2.3 客户信息泄露-15

4.2.4 白条套现-15

5 完善京东白条风险管理方式的建议-17

5.1 加快接入央行征信体系-17

5.2 落实人工认证-17

5.3 申请金融牌照-17

5.4 完善客户信息保密机制-17

5.4.1 加强安全防范宣传-17

5.4.2 签订员工保密协议-18

5.4.3 加强员工监管-18

5.5 完善交易识别系统-18

5.6 完善第三方追偿机制-18

结论-19

致谢-20

参考文献-21