摘要：作为我国金融体系中的关键组成成分，中小商业银行在国内银行体系中，发挥着关键性作用，是推动普惠金融工作开展，满足民营、小微企业资金需求的中坚力量。经过几十年的改革与发展，在市场竞争过程中，中小商业银行逐渐形成了差异化竞争优势和服务能力，使其在激烈的市场竞争中占据了有利地位。然而，中小商业银行在发展的过程中，也存在许多阻碍发展的因素，而如何能够突破掣肘，则是中小商业银行良性发展的过程中亟需解决的问题。本文首先对我国中小商业银行进行系统概述，分析当前发展过程中具备的竞争优势及其发展困境，同时参考美国中小商业银行的经验及成果，为促进我国中小商业银行的稳步持续发展提出对策建议，系统全面的分析我国中小商业银行的发展战略。

关键词：中小商业银行 发展 困境 银行业

目录

摘要

Abstract

一、引言-4

二、我国中小商业银行概述-4

三、我国中小商业银行发展中的困境-5

（一）零售业务缺乏活力，面临大行挤压-5

（二）股权混乱，公司治理不健全-6

（三）负债段压力增大，面临存款荒-6

（四）资本补充需求迫切，却困难重重-7

四、美国中小商业银行的发展概况及对我国中小商业银行发展的启示-7

（一）美国中小商业银行概述-7

（二）美国中小商业银行良性发展的经验总结及对我国中小商业银行发展的启示-8

1.客户结构差异化定位-8

2.深耕业务创新与服务多元化-8

五、 我国中小商业银行良性发展的策略探究-9

（一）零售转型升级，依托金融科技构建金融生态圈-9

（二）提升公司治理和风险管理能力，健全股权结构-10

（三）优化资产负债结构-11

（四）多渠道补充资本-11

六、结语-12

参考文献-12

致谢-13