摘要：在互联网技术飞速发展之下，互联网金融在传统金融模式基础上不断创新。它衍生出更为丰富的金融类型，包括但不限于网络众筹、第三方支付。它在不断发展同时也潜藏着众多刑法风险，如网络众筹存在非法集资的风险，第三方支付在资金管理过程中涉及到侵占的风险、在交易过程中存在洗钱的风险以及二者共同存在的在资格准入环节涉及非法经营的风险。本文以网络众筹与第三方支付作为互联网金融的典型类型，分别从各个主体角度出发分析互联网金融在发展过程中可能会存在的刑法风险，从而促进互联网金融的发展。

本文共分为四个部分，重点在于分析不同种类的互联网金融可能涉及到的不同刑法风险。

第一部分是概述，主要是关于互联网金融产生和发展情况以及分析其刑法风险的意义；

第二部分是网络众筹的刑法风险分析，从众筹平台，项目发起人以及投资者的角度分别分析了可能涉及到的各类刑法风险；

第三部分是第三方支付的刑法风险分析，由于第三方支付只是作为一种支付手段和工具，因此仅仅从平台方的角度进行分析可能涉嫌，不涉及交易的双方；

第四部分是结语，对本文的内容给予概括。

关键词：互联网金融  网络众筹  第三方支付 刑法风险分析

 

目录

摘要

Abstract

一 、互联网金融概述 1

（一）概念 1

（二）特征 1

（三）主要内容 1

二、分析互联网金融刑法风险的意义 2

（一）金融监管的必要性 2

（二）刑法介入的必要性 2

三、网络众筹的刑法风险 2

（一）网络众筹概述 2

1.主体之间的关系 3

2.网络众筹的分类 4

（二）众筹项目发起人的风险 4

1.构成非法吸收供公众存款罪的风险分析 5

2.构成诈骗罪、集资诈骗罪的风险分析 5

（三）网络众筹平台的风险 6

1.构成非法经营罪的风险分析 6

2.构成职务侵占罪的风险分析 6

（四）投资者构成犯罪的风险 7

四、第三方支付平台的刑法风险 8

（一）第三方支付概述 8

（二）第三方支付平台的刑法风险 8

1.构成非法经营罪的风险分析 8

2.非法占有、挪用沉淀资金构成犯罪的风险分析 8

3.构成泄露公民信息罪风险分析 9

4.第三方平台作为犯罪工具的刑法风险 10

五、结语 10

参考文献 12