摘要:随着我国高等教育扩招的推行，越来越多的贫寒学子能够进入到高校学习。但随之而来的是学费问题，高昂的学费让不少经济困难的家庭放弃了对教育的需求。为了实现社会的教育公平，满足社会所有阶层对教育的需求，完善我国高校资助体系，国家实施了助学贷款政策。

本文从国家助学贷款的发展历程及现状出发，阐述了助学贷款政策实施的背景、确立过程以及助学贷款各方面的现状；引出助学贷款的各种金融风险，政策及法律风险、管理风险、流动性风险、利率风险以及信用风险；其次，从银行层面、学生层面、学校层面和政府层面四个角度分析金融风险存在的原因；与此同时，借鉴国内外实施助学贷款的经验：一方面，根据美国助学贷款面临的困境，借鉴他们的经验，并结合我国的国情制定相应措施，另一方面，借鉴我国助学贷款的成功经验—河南模式，将成功的有效措施推广至全国；最后导入本文的研究目的：从个人、学校、银行、政府以及用人单位五个主体层面分别提出助学贷款金融风险的防范与化解措施。形成一个完整的防范国家助学贷款金融风险的体系，从而达到提高助学贷款金融风险防范能力，完善国家助学贷款体系以及高校资助体系的目的。

关键词 国家助学贷款；金融风险；风险防范与化解

目录

摘要

Abstract

1  绪论-1

1.1研究背景-1

1.2研究意义-1

1.2.1理论意义-1

1.2.2实践意义-2

1.3国内外研究综述-2

1.3.1国外研究综述-2

1.3.2国内研究综述-3

1.4研究方法-4

1.5论文结构与技术路线-4

1.5.1论文结构-4

1.5.2技术路线-5

2  国家助学贷款的发展历程及现状-6

2.1国家助学贷款的模式及流程-6

2.2国家助学贷款的发展历程-7

2.2.1国家助学贷款政策实施背景-7

2.2.2国家助学贷款政策的确立-8 

2.2.3国家助学贷款的发展现状-9

3  国家助学贷款的金融风险-14

3.1政策及法律风险-14

3.2管理风险-14

3.3流动性风险-15

3.4利率风险-15

3.5信用风险-16

4  国家助学贷款金融风险的成因-17

4.1银行层面-17

4.1.1本质相悖-17

4.1.2信息不对称-17

4.1.3审核审批标准-17

4.2学生层面-18

4.2.1还款能力-18

4.2.2还款意识-19

4.3学校层面-20

4.3.1诚信教育-20

4.3.2管理水平-20

4.4政府层面-20

4.4.1法律法规-20

4.4.2助学贷款政策本身-21

5  国内外实施助学贷款的经验借鉴-22

5.1美国的助学贷款-22

5.1.1美国助学贷款的类别-22

5.1.2美国助学贷款的困境-23

5.1.3美国助学贷款经验借鉴-24

5.2国家助学贷款的成功经验——河南模式-24

5.2.1河南模式的现状-24

5.2.2河南模式的借鉴-25

6  国家助学贷款的风险防范与化解措施-27

6.1个人层面-27

6.1.1树立正确价值观与人生观-27

6.1.2培养按时还款的习惯-27

6.2学校层面-27

6.2.1加强诚信教育-27

6.2.2加强就业指导-28

6.2.3提高高校管理水平-28

6.3银行层面-28

6.3.1严格把控贷前审查-28

6.3.2创新贷款与还款模式-29

6.4政府层面-29

6.4.1建立法律法规与维持学费稳定-29

6.4.2扩大减免政策与鼓励自主创业-30

6.4.3建立教育银行-30

6.4.4建立信用机制-30

6.5用人单位层面-31

6.5.1改变用人单位的义务-31

6.5.2企业联合资助与偿还贷款-31

结论-32

致谢-33

参考文献-34