摘要：随着我国经济持续稳中求好的发展大背景下，机动车保有量正在快速增加使得道路交通环境逐步恶化，由此引发的事故频率也在不断增加。车险中出现人伤赔付的案例逐步增多。其中让保险公司感到焦虑的是，人伤赔付金额逐年增高，导致保险公司人伤赔付额度逐年提高，压减企业利润现象严重。因此，这些案件已成为各家保险公司中车险理赔案件业务的重点和工作难点。车险人伤案件赔付日渐成为一个关乎民生的问题，因为赔付率高，拉高了车险费率，赔付成本随经济发展不断走高。其中，更因保险欺诈的多发造成大量不正常非意外赔付，使保险公司的利益受到了严重侵蚀，保险公司为了生存，不得不将此负担转嫁给广大车主，直接影响了广大车主的权益，实际上已危及了车险市场的持续稳定发展，阻碍了我国保险行业的建设。

本文首先从汽车保险人伤事故的现状进行调查分析，然后针对其争议问题形成的原因进行剖析探讨，发现人伤事故中涉及的原委，最后根据对应的问题并结合自己的工作经验，提出有效的举措来减少人伤争议问题。本文不仅从保险角度进行系统分析，而且还引入了司法鉴定视角进行标准化的人伤事故处理。希望通过这两方面的改进对策能够为保险公司挽回损失，提高理赔服务质量。

关键词：车险人伤；理赔争议；问题原因；解决对策；案例分析

目录

摘要

Abstract

1绪论-1

1.1研究背景-1

1.2研究目的和意义-1

1.3国内外研究现状-2

1.4研究内容及方法-3

2车险人伤理赔现状及原因分析-4

2.1车险人伤事故理赔率高以及原因分析-4

2.1.1保险产品费率设置不科学，无法有效遏制高赔付率-4

2.1.2保险公司对伤者、肇事方的控制力较弱-4

2.1.3法律过于保护伤者-4

2.1.4人伤理赔赔偿标准涨幅快-5

2.1.5伤残等级评定或鉴定虚高-6

2.2车险人伤理赔司法鉴定问题及原因分析-7

2.2.1评定时机对鉴定意见结论影响较大-7

2.2.2伤者单方申请鉴定-8

2.2.3鉴定人主观判断与客观事实之间有差距-9

2.2.4鉴定人怠于出庭，申请重新鉴定困难重重-10

2.2.5行政监管和自律管理的缺失-10

2.3车险人伤理赔住院赔偿金高问题及原因分析-11

2.3.1资源配置不足，探视工作人手不够-11

2.3.2基层工作被动，探视指标不理想-12

2.3.3工作流于形式，后续探视不到位-12

2.3.4探视人员不够专业，缺少必要的医学知识-12

2.3.5探视时告知不详细，情况了解不全面-12

3车险人伤理赔争议问题对策研究-14

3.1制定统一的法律制度，健全保险反欺诈体系-14

3.2加强行政监督管控，完善行业自律机制建设-14

3.3建设争议纠纷处理新机制-15

3.3.1构建车险人伤案件专项网络数据平台-15

3.3.2创设新型的保险合同纠纷快速处理机制-16

3.4完善人伤理赔专业人才队伍架构-17

3.5规范人伤理赔流程管控-17

3.6加强理赔外围服务体系建设-18

4 车险人伤理赔争议案例分析-19

4.1案例一-19

4.2案例二-19

4.3案例三-20

4.4案例四-20

4.5案例五-21

结论-23

参考文献-24

致谢-26