摘要： 改革开放之后，商业银行凭借其良好的信誉以及国家的保障，业务稳定发展，在很长一段时间内基本垄断整个金融市场，因此并不用过多的担心商业银行的盈利问题。而从20世纪末开始特别是21世纪之后，互联网金融发展壮大并迅速抢占商业银行的市场份额，颠覆商业银行的垄断地位。又伴随着中国的经济增速换挡、利率市场化改革、金融供给侧结构性改革的宏观背景，商业银行传统的盈利模式面临巨大的冲击。互联网金融与商业银行之间、商业银行与商业银行之间的竞争正在加剧。商业银行只有转型业务，才能在激烈的竞争中持续发展。零售业务将是未来商业银行的核心竞争力。

论文以互联网金融和商业银行零售业务为研究对象，先概述两者的发展现状，分析互联网金融的发展给商业银行零售业务带来的机遇和挑战，然后研究平安银行在转型零售业务过程中的经验，为商业银行零售业务转型发展提供借鉴。

 

关键词：互联网金融；商业银行；零售业务

 

目 录

摘 要

Abstract

一、绪论-1

（一）研究背景及意义-1

1. 研究背景-1

2．意义-1

（二）文献综述-2

（三）研究内容与研究方法-2

1．研究内容-2

2．研究方法-2

二、核心概念与相关理论-3

（一）互联网金融发展概述-3

1．我国互联网金融发展历程-3

2．我国互联网金融的主要运作模式-3

（二）商业银行零售业务发展概述-5

1．概念-5

2．现状-5

（三）相关理论-8

1．金融中介理论-8

2．金融脱媒-8

3．长尾理论-8

三、互联网金融对商业银行零售业务发展的影响-8

（一）互联网金融推动商业银行零售业务的发展-8

1．降低经营成本，优化业务模式-8

2．提高商业银行产品和服务的创新力-9

3．扩大客户群体范围-9

（二）互联网金融对商业银行零售业务的冲击-9

1．对零售资产负债业务的冲击-9

2．对零售中间业务的冲击-9

3．颠覆商业银行客户关系管理模式-12

四、（基于互联网）商业银行发展零售业务案例分析——以平安银行为例-12

（一）平安银行转型发展零售业务的措施-12

1．营销端：整合流量入口-13

2．服务端：简化业务流程-13

3．技术端：零售业务推行全面AI化-13

（二）平安银行转型发展零售业务取得的成果-14

五、互联网金融背景下商业银行发展零售业务对策建议-14

1．科技端：坚持金融科技发展战略-14

2．服务端：改变零售业务传统的经营模式-15

3．营销端：挖掘金融消费大数据-15

4．产品端：加快零售产品创新-15

5．风控端：强化零售贷款业务的风险控制-15

参考文献-16

致谢