摘要：利率作为国家进行宏观调控经济的主要工具之一，对于一个国家金融发展具有举足轻重的意义。20 世纪 70 年代以前，世界上所有国家都对利率严加管控。然而严格的利率管控束缚了经济的发展，为了适应商品经济和自由市场的蓬勃发展，20 世纪 70 年代起，以美国为首的世界上大部分国家相继推进利率市场化改革，进一步完善金融市场，缓解资源配置不均衡和金融脱媒等问题。我国自 1996 年来逐步进行利率市场化改革。利率市场化改革的进程中，我国商业银行面临利差压缩，流动性、信用风险加大和竞争激烈等多重挑战，同时也给金融产品创新、银行转型提供了机遇。本文在结合国际经验和我国利率体系及银行业现状分析的基础上，针对我国商业银行如何应对利率市场化的挑战提出了加强经营定价能力、建立健全完整的风险控制体系以及培养创新意识等具体的策略和建议。

关键词： 利率市场化-利差-挑战

目录

摘要

ABSTRACT

前言-3

一、国内外研究现状-4

（一）国内研究现状-4

1.关于利率市场化进程的研究-4

2.关于商业银行受到利率市场化改革的影响分析-4

3.关于商业银行在利率市场化改革中的机遇分析-5

（二）国外研究现状-5

二、中国的利率市场化进程-5

三、我国商业银行迎接的挑战-7

（一）利率波动，利率风险增大-7

（二）利差缩小，盈利减少-7

（三）银行投放贷款的数额和冲动加大-8

（四）商业银行的信用风险加大-9

四、我国商业银行面临的机遇-9

（一）增强了银行的自主定价能力-9

（二）增加了商业银行的产品设计空间-10

（三）督促银行“因地制宜”地进行经营-10

五、对策与建议-11

（一）加强利率定价能力-11

（二）建立健全完整的风险控制体系-11

（三）培养创新意识-12

结论-13

参考文献-14

致谢-16