摘要：随着经济全球化范围的不断加深，更开放自由的市场环境下，国际日益联系密切，国外的资金流入加剧我国商业银行市场竞争。虽然对我国银行市场形成了压力但同时也带来了推动力，新的金融产品和可供借鉴的经验为中国银行业带来一个全新的机会。想要减小外资银行带来的影响，必须加快国内银行的转变。当下市场上需要更具有创新性的产品。互联网金融快速发展为国内银行准备起步探索新的创新模式提供了契机。在以互联网为基础的背景上根据国内金融运行环境发生的巨大的变化，商业银行面临着必须实现新的突破的问题。在此背景下，商业银行的利润来源多样化，已不再依靠单一的存贷款利差收入，因此金融产品创新逐渐成为商业银行增利的一个重要方式。虽然我国监管部门先后在“商业银行市场风险管理指引”与“商业银行金融创新指引”等规定对商业银行金融产品的创新活动作了说明，用来推进金融产品创新活动，对金融创新活动进行引导。整个商业银行发展就体现着创新模式的发展，所有问题的出现就是对银行创新过程中的解释。

所以本文在面对商业银行金融创新整个过程所遇到的问题，通过分析商业银行问题是如何产生的，以此提出提高产品创新水平的相关对策，来推进金融产品创新的步伐，实现商业模式的突破。

关键词 商业银行；金融产品；创新；制约因素

目录

摘要

Abstract

1 绪论-1

1.1 选题研究背景和意义-1

1.1.1 研究背景-1

1.1.2 研究意义-1

1.2研究内容-2

1.3研究方法-2

2文献综述-3

2.1国外研究现状-3

2.2国内研究现状-3

3中国工商银行金融产品创新发展现状-5

3.1商业银行金融产品创新驱动力-5

3.1.1内部驱动-5

3.1.2外部驱动-5

3.2中国工商银行金融产品创新现状-5

3.2.1金融创新产品类型少-5

3.2.2金融产品效益变化大-6

3.2.3新产品创新能力-7

3.2.4互联网金融快速发展-8

4中国工商银行金融产品创新存在的问题-9

4.1金融创新机制不够完善-9

4.2金融产品整合度不高-9

4.3创新金融产品风险意识差-9

4.4产品同质化现象严重-10

4.5市场定位不明确-10

4.6缺乏自主创新积极性-10

5制约中国工商银行金融产品创新的因素-12

5.1宏观环境约束-12

5.1.1法制不健全-12

5.1.2监管不完善-12

5.2内部管理体制约束-12

5.2.1创新体系不够完善-12

5.2.2缺乏人才创新-12

5.2.3产品创新流程尚不完善-13

5.2.4科技水平约束-13

6国外商业银行开展金融产品创新业务的启示-14

6.1花旗银行产品创新探索-14

6.1.1高效开展创新活动-14

6.1.2严格控制创新流程-14

6.1.3实现客户需求原理-14

6.1.4技术创新支撑-14

6.2国外商业银行创新建设对我国银行产品创新的启示-15

7中国工商银行开展金融产品创新业务的对策建议-16

7.1完善金融产品创新体系-16

7.2加大金融产品整合力度-16

7.3强化商业银行创新风险意识管理-16

7.4以市场为导向强化产品原创性-16

7.5做好对客户的市场定位研发产品-16

7.6健全创新奖励机制-17

结论-18

致谢-19

参考文献-20