摘要：随着互联网金融业的崛起，P2P网络借贷开始作为一种新兴的金融形式出现。自2007年网络借贷市场成立以来，我国涌现了不少优秀的借贷平台，为中低收入者和小微企业拓宽融资渠道，P2P网络借贷也已成为我国民间借贷重要组成部分。然而，由于我国P2P网贷行业发展尚未成熟，大量平台出现跑路、提现困难、非法集资等问题，如何让网贷平台更好地运营，更好地保护借贷双方的利益，完善平台风险控制机制显得至关重要。本文在互联网金融的背景下，以拍拍贷为例，通过资料收集、数据分析、调查研究等方法对P2P这一新型借贷模式进行研究，分析其平台运营模式和发展现状，以及信贷行为存在的问题，对整个网贷行业提出相关建议并作出展望。

关键词 互联网金融；P2P；网络借贷；拍拍贷

目录

摘要

Abstract

1绪论-1

1.1研究背景-1

1.2研究目的及意义-1

1.2.1研究目的-1

1.2.2研究意义-1

1.3文献综述-2

1.4研究内容与方法-3

2我国P2P网络借贷发展现状-4

2.1国内P2P网贷平台的发展历程-4

2.2我国P2P网贷平台的主要特征-4

2.2.1不同背景网贷平台相继出现-4

2.2.2平台发展和分布地域不平衡-5

2.2.3问题平台数暴增，行业平均收益呈下降趋势-6

2.3我国P2P网贷平台的发展趋势-7

2.3.1流动性放宽，融资性需求大-7

2.3.2吸纳客户众多，融合电商发展-7

2.3.3平台自身将加强管控-8

3P2P网贷平台运营模式分析——以拍拍贷为例-9

3.1平台运营原理-9

3.1.1借款流程-9

3.1.2信用机制-10

3.2平台风险控制机制-10

3.2.1信用风险控制方式介绍-10

3.2.2运营风险控制方式介绍-10

3.3平台盈利模式-11

4我国P2P网贷平台存在问题分析——以拍拍贷为例-12

4.1违法活动难监控-12

4.2平台内部评级存在缺陷-12

4.2.1信用评级方法待改善-12

4.2.2信用评级过程不透明-13

4.3资金托管不到位-13

4.4平台借款成功率低-13

4.5平台存在技术风险-14

5完善P2P网贷平台的相关建议-15

5.1对监管部门的建议-15

5.1.1健全相关法律法规，规范业务流程-15

5.1.2国家层面成立行业协会-15

5.1.3完善征信体系，允许P2P行业共享-15

5.2对P2P平台的建议-16

5.2.1加强信息审核-16

5.2.2完善第三方资金托管制度-16

5.2.3提升技术建设-17

结论-18

致谢-19

参考文献-20