【摘要】：自 2005 年在英国成立了第一家网络借贷平台之后，整个 p2p 行业在全球迅速发展，2007 年在中国成立的第一家网络借贷平台——拍拍网，标注着网络借贷平台在中国陆续发展起来，但在 p2p 市场迅速扩张的同时，难免存在诸多的问题。如在我国缺乏有效的个人信用体系，没有完善的 p2p  网络监管的法律法规，这些问题导致整个行业发展与国外相比呈现出十分混乱的局面，仅  2014

年，就有多达  270  家网络借贷平台跑路，让许多投资者蒙受巨大损失。于此同时，非法集资、非法 扩张资金池、庞氏骗局等问题也此起彼伏，这个行业的监管迫在眉睫。本文首先描述国内外  p2p  平 台的运行方式，以及我国的行业发展问题并存的特点，接着开始以平安陆金所为例，对其运行模式 进行详细分析，并一一列举出它的风险和主要存在的问题，主要有信息不对称、担保模式关联以及 流动性风险等问题，接着指出其风险控制措施，包括：建立健全风险监管体系、提供债权转让服务、 用户资金安全保障等措施。最后从微观层面对 p2p 平台提出风险控制的建议，以促进我国 p2p 行业 的平稳发展。

【关键词】：网络借贷； 陆金所； p2p； 风险控制

目录

摘要

Abstract

一、绪论-4

（一）研究背景及意义-4

（二）主要研究方法-4

1.文献研究-4

2.案例分析-4

（三）创新与不足-4

二．p2p 网络借贷平台发展概况-5

（一）p2p 网络借贷平台运作模式-5

（二）我国 p2p 网络借贷平台发展现状-5

三．陆金所公司产生背景及其发展前景-6

（一）我国小额信贷发展背景-6

1.我国小额信贷发展背景-6

2.我国小额信贷发展前景及其方向-6

（二）陆金所发展前景-6

1.陆金所公司简介及其业务概述-6

2.陆金所核心竞争力-7

四．陆金所 P2P 平台风险控制现状及存在的问题-8

（一）陆金所 P2P 平台风险控制现状-8

（二）陆金所 P2P 平台发展指标分析-8

1.平台用户数量较大，增速迅猛-8

2.陆金所平台交易额庞大-9

3.借款名义利率-9

（三）陆金所 P2P 平台的风险控制分析 - 10

1.专业的金融风险控制团队 - 10

2.资金的安全性 -10

3.网站安全性 - 10

4.线上线下整合的模式 - 10

（四）陆金所的风险控制的主要问题 - 11

1.信用道德风险以及信息不对称风险 - 11

2.担保模式的关联风险 - 11

3.流动性风险 - 11

五．对信贷行业的借鉴意义 - 11

（一）重视 p2p 投资者教育 - 11

（二）完善健全的风险管理体系 - 12

1.人才引进与技术创新 - 12

2.完善风险识别和预防措施 - 12

（三）建立第三方保险制度 - 12

1.建立第三方银行托管制度 - 12

2.建立第三方担保与风险准备金并存制度 - 13

3.建立强制性分散投资与投资者“适当性”管理原则 - 13

参考文献 -14

致谢 - 15