【摘要】本文的主要目的就是研究对徐州市家庭理财模式造成影响的有哪些因素，采取了 随机访问调查和网络问卷调查相结合的方式，对家庭理财模式的影响因素进行了调查，分 析得出徐州市家庭理财模式的特点以及存在的问题。并围绕这一研究中心，提出了针对徐 州市家庭理财模式的特点和存在的问题的建议和对策，提出了适合不同家庭情况的理财方 案，帮助更多的家庭达到家庭资产的保值增值和合理配置，以及尽可能的解决对家庭理财 风险的应对问题。

【关键词】家庭理财； 投资组合； 风险偏好

目录

摘要

Abstract

一、 引言-5

二、 家庭理财模式概述-5

（一） 家庭理财模式定义-5

（二） 影响家庭理财模式的因素-5

三、 徐州市家庭理财模式影响因素的调查-7

（一）问卷调查表设计-7

（二）问卷调查过程-7

（三）问卷调查结果-7

1.居民家庭基本信息统计汇总结果（见附录 2）-8

2.居民家庭理财现状调查统计结果（见附录 2）-8

四、 徐州市居民家庭理财模式的特点和问题分析-8

（一） 银行储蓄比重过大，理财方式倾向保守。-8

（二） 投资比例小，投资比例不合理。-8

（三） 投资意识不强，风险承受趋向不高，大多纸上谈兵。-9

（四） 忽视医疗、养老的规划 -10

五、 徐州市家庭理财模式现状成因-11

（一） 思想陈旧、理财观念相对落后。 -11

（二） 缺乏科学性的专业指导，及时获得信息的能力较弱。 -11

（三） 居民收入水平不高，导致家庭理财不能普及。 -12

（四） 金融理财机构发展较慢，理财产品结构不尽合理，缺乏针对性。 12 

六、 针对徐州市家庭理财模式的特点和问题提出建议和对策 - 12

（一） 加强个人理财教育，增强理财意识。 -12

（二） 政府和理财机构加大对理财人才的重视。 -13

（三） 完善法律法规，规范理财市场。 -13

（四） 合理配置家庭资产，完善家庭理财模式。 -13

参考文献-15

附录 1;-16