摘要：近年来，银行理财业务蓬勃发展，市场不断扩大。可在繁荣的背后也隐藏着危机，表现为金融系统内风险不断积累。在此背景下，2018年4月27日，资管新规正式出台，标志着我国资管行业进入强监管的转型新纪元，随后，理财新规也相继出台。资管新规和理财新规的出台长期来看给银行理财业务注入了新活力，但短期来看使得商业银行尤其是中小银行理财业务模式难以为继，面临着转型阵痛。

因此，针对此问题，本文遵循由“现状描述——影响分析——转型策略”的整体框架来对资管新规背景下中小银行理财业务进行研究分析，探讨适合中小银行的合理转型之路。首先介绍我国商业银行理财业务的总体发展现状与中小银行表现出的独有特点；然后分析资管新规出台给中小银行理财业务带来的机遇和挑战，其中的挑战主要从产品端、投资端、风险端、经营端进行分析；最后分别从这四个方面对中小银行应该如何展开转型策略实现可持续发展进行了研究阐释。总的来看，当前仍处于资管新规落实的过渡期，对于银行来说是至关重要的时刻，只要应对得当，此次改革将推动资管行业进入健康有序的新时代。

关键词：资管新规  理财业务  中小银行

目录

摘要

ABSTRACT

前言-3

一．中小银行理财业务发展现状-4

（一）当前银行理财业务发展情况-4

（二）中小银行理财业务发展现状-7

二．资管新规下中小银行理财业务面临的机遇-8

（一）净值化转型，打破刚性兑付-8

（二）规范资金池运作，降低期限错配风险-9

（三）发挥自身优势，实现个性化发展-9

三．资管新规下中小银行理财业务面临的挑战-10

（一）产品端：净值化转型带来转型阵痛-10

（二）投资端：资金运作能力亟待提高-11

（三）风险端：全面风控体系有待完善-12

（四）经营端：转型之路任重道远-12

（五）总结：中小银行亟待出台各项应对措施-13

四．中小银行理财业务应对挑战的建议-14

（一）产品端：加强产品创新，丰富产品类型-14

（二）投资端：加强投研体系建设与主动管理能力-15

（三）风险端：建立全面风控体系-15

（四）经营端：优化市场策略，加强人才培养-16

结论-17

参考文献-18

致谢-20