摘要：本文选取农村家庭为研究对象，通过对中国家庭金融调查项目（CHFS2017）数据进行筛选与整理，采用logistic和OLS两种回归模型，分析了金融素养对农村家庭负债决策、负债渠道和负债规模的影响。研究发现：我国农户金融素养总体水平偏低；金融素养与农村家庭负债决策和负债规模之间存在负相关关系，且农户的金融素养越高，进行借贷时更倾向于选择正规渠道机构；相较于60岁以上的农户，60岁以下的农户金融素养越高，对家庭负债的决策影响的负向抑制作用越小，但对负债规模影响的负向抑制作用越大，并且两组家庭都偏好通过正规渠道借贷。除对低收入农村家庭负债决策和规模无显著影响外，金融素养对中等收入以上农村家庭的负债决策和规模的影响都是显著负相关的，且金融素养越高，不同收入水平的农村家庭都更依赖正规渠道进行借贷。因此，本文提出要完善农村金融市场与服务，针对不同年龄群体农户进行金融教育，缩小农村内部收入差距，整治农村金融乱象的政策建议。

关键词：金融素养；农村家庭负债；CHFS

目录

摘要

Abstract

一、引言-1

二、文献综述与研究假说-2

（一）文献综述-2

1.金融素养的测量及影响因素-2

2.农村家庭负债情况及影响因素-2

3.金融素养对家庭负债的影响-3

（二）研究假说-4

三、数据来源、模型设定与变量描述-5

（一）数据来源-5

（二）模型设定-5

（三）变量及定义-6

1.因变量-6

2.自变量-6

3.控制变量-7

4.变量的统计性描述-7

四、实证分析-8

（一）金融素养对农村家庭负债影响的基准回归-8

（二）金融素养对农村家庭负债影响:不同年龄组分析-9

（三）金融素养对农村家庭负债影响:不同收入组分析-11

五、稳健性检验-13

（一）更改回归方法的衡量标准-13

（二）逐类加入控制变量的衡量方法-14

六、结论及建议-15

（一）简要结论-15

（二）政策建议-15

1.完善农村金融市场与服务-15

2.有针对性开展对不同年龄群体农村居民的金融教育-15

3.缩小农村内部收入差距-16

4.整治农村金融乱象-16

参考文献-17