摘要：本文主要从间接融资的的角度，研究了江苏省小微企业的融资难融资贵问题。主要探寻了江苏省小微企业银行信贷融资上的困境，并着重从供给侧的角度，思考解决的路径。在融资难问题方面，银行在贷款发放上存在对企业的规模歧视，对小微企业融资进行信贷配给；提供的信贷产品缺乏创新，与小微企业需求不匹配；而这些问题的解决瓶颈在于银行对小微企业的信息缺乏导致不信任；银企关系上缺乏了解互动导致服务缺乏针对性和差异化；银行体系内异质性影响采取贷款服务的不同；银行自身资产评估水平，风控水平以及金融业配套服务的基础设施不足。融资贵方面来源于融资难导致的渠道不足；以及银行运营管理方面的成本高，导致的资金成本、风险成本、附加费用。应从减轻银企不信任，改善银企关系；完善配套服务体系；银行供给方面从服务模式、体系布局、产品创新；增加小微融资渠道等方面寻求解决。

关键词： 小微企业 融资难融资贵 信贷融资  金融供给侧

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摘要

Abstract

一、 信贷市场角度看小微企业的融资难问题-2

（一）问题描述-2

1.银行在贷款选择上的规模歧视 -2

2.银行供给与小微企业需求的匹配度不够，银行缺乏创新  -4

     （二）问题分析-5

        1.企业自身  -5

        2.商业银行方面  -6

二、小微企业融资贵问题 -8

（一）融资难导致融资贵 -8

（二）主要依赖的商业银行本身融资成本高  -9

1.银行的显性资金成本-9

2.贷款利息外众多附加费用-9

3.小微企业的偿债能力引发银行风险加大，成本高-10

4.银行出于指标要求等变相提高融资成本 -11

     （三）直接融资市场的融资成本高  -11

三、融资难融资贵的解决路径的建议 -11

     （一）在信息不对称方面的解决路径  -12

         1.在信息完善方面 -12

         2.征信体系建设方面 -12

         3.在增信体系方面 -13

     （二）信贷供给侧方面的破解路径  -14

         1.在机构体系布局上 -14

         2.在服务模式上 -14

         3.加强金融服务的创新  -15

         4.银行自身营运   -16

参考文献

致谢