摘    要

据中央人民银行发布的数据显示，2020年末，我国个人住房贷款余额达34.44万亿元，约占全国商业银行人民币贷款的20%，个人住房贷款已成为我国信贷业务的主要组成部分。而随着房地产市场的发展，个人住房贷款业务的风险也逐步体现。本文基于国内外经济学者现有的研究分析，以中国建设银行为例，通过定性分析和定量分析相结合的方法，着重研究中国建设银行借款人、市场环境及银行内部管理产生的风险情况，并提出相应的防范措施。结果表明：对中国建设银行个人住房贷款业务风险的有效管理，有利于银行相关业务的持续发展。因此，有必要理性认识存在的问题和潜在危害，增强业务风险管理研究，提高金融机构市场预警和预防风险的能力，保障社会经济体系的稳定。

 

 

关键词：商业银行； 个人住房贷款； 风险分析

目    录

一、引言 1

二、文献回顾 2

三、中国建设银行个人住房贷款业务的风险因素分析 3

（一）中国建设银行个人住房贷款业务的风险现状 4

（二）中国建设银行借款人风险 5

1、借款人收入水平 5

2、借款人婚姻状况 6

3、借款人职业类型 6

（三）中国建设银行市场环境风险 7

1、周期性房地产市场波动风险 7

2、利率调整风险 8

3、宏观经济环境及政策风险 8

4、银行业竞争风险因素 9

（四）中国建设银行内部操作风险 9

四、商业银行个人住房贷款业务风险防范建议 10

（一）借款人风险防范建议 10

1、建立完善的贷前管理机制 10

2、加强贷后管理措施 11

（二）市场环境风险防范建议 11

1、建立完善的市场风险预知机制 11

2、深入研究政策发展方向及宏观经济环境 11

（三）银行内内部风险防范建议 11

1、加强内部培训、深入资产证券化 12

2、加强担保机构合作模式 12

参考文献 13

致谢 14