摘要：在社会主义市场经济中，以中小企业为代表的民营经济正随着改革开放的浪潮蓬勃发展。中小企业的健康发展有利于我国经济增长、促进就业、保障民生、推动创新、深化改革，对我们国家的经济建设产生了深刻影响。但中小企业在发展过程中并不是一帆风顺的，也面临着许多问题。尽管中小企业的融资渠道多样，从内源融资到直接和间接融资，但中小企业由于自身原因，考虑到风险等因素，大多数企业会选择向银行等金融机构进行贷款融资，这也是本文的研究重点。

本文先对中小企业及其融资相关概念进行界定，然后通过整理分析数据了解中小企业信贷融资的现状。接着分析了中小企业信贷融资难的原因，主要是因为中小企业自身规模小、经营管理水平差、信息不透明；银行信贷门槛高、信贷流程复杂、金融产品创新型低；政府缺少法律支援和政策扶持。最后针对中小企业贷款困难的问题，主要从企业自身、银行和政府方面寻找解决问题的办法。

关键词：中小企业  商业银行  信贷融资

目录

摘要

ABSTRACT

前言 （4）

第一章 中小企业的界定及其重要性  （5）

第一节 中小企业的界定  （5）

第二节 中小企业基本特征  （5）

第三节 对国民经济发展的重要意义  （6）

第二章 中小企业融资的总体情况分析  （6）

第一节 内源融资  （6）

第二节 外源融资  （7）

1、直接融资 （7）

2、间接融资 （7）

第三章 中小企业信贷融资现状分析  （8）

第一节 金融机构对中小企业的贷款情况  （8）

第二节 我国中小企业的信贷结构  （9）

第三节 我国中小企业的信贷成本 （10）

第四章 中小企业信贷融资困境的成因分析 （10）

第一节 内部原因分析 （10）

1、规模小、可持续发展能力弱 （11）

2、企业的经营管理水平较差  （11）

3、企业诚信意识淡薄  （11）

     4、银企信息不对称 （11）

     5、抵押担保能力不足 （12）

     6、获得贷款的成本较大  （12）

  第二节 外部原因分析 （12）

     1、金融机构方面 （12）

2、政策及法律方面 （15）

第五章 中小企业信贷融资问题的解决方案 （15）

第一节 从企业自身角度考虑 （15）

   1、提升企业自身的经营管理水平 （15）

   2、健全中小企业的财务制度 （16）

   3、构建稳定和谐的银企关系 （16）

第二节 从银行角度考虑 （16）

   1、建立针对中小企业的信贷管理体制 （17）

     2、创新银行信贷模式 （17）

     3、创新银行贷款产品 （17）

     4、完善支持中小企业信贷的激励机制（18）

第三节从政府角度考虑  （18）

     1、制度和完善支持中小企业发展的法律法规 （18）

   2、加快中小企业征信体系建设 （18）

3、建立和完善中小企业信用担保体系 （19）

结论 （19）

参考文献 （20）

致谢 （21）