摘要： 随着近年来我国网贷行业的蓬勃发展， 越来越多的平台拔地而起、野蛮生长。旺盛的需求及用户量支撑起了这一庞大的“金矿”，在推动行业发展的同时也促使竞争白热化和行业规范化。一方面，行业巨头多元化发展，各有所长，强者愈强；另一方面，多数中小平台仍靠暴力催收覆盖风险、赖以生存。因此，研究互联网小额信贷平台风险规避策略显得尤为重要。

   本文通过查阅中外文献，研究互联网小额信贷风险的相关理论——商业贷款理论、金融风险理论、操作风险理论和互联网借贷关系中的法律风险，结合我国互联网小额信贷相关现状及问题，找出主要的三个风险点，再以行业内两个各具特点的独角兽平台：分期乐、51信用卡作为案例，通过案例对比、总结，提出相应的风险规避策略。

关键词：互联网小额信贷； 风险  ；策略

目录

摘要

Abstract

1.-引言-5

1.1研究背景及意义-5

1.2文献综述-5

1.2.1 关于小额信贷模式及发展趋势的相关研究-5

1.2.2 关于小额信贷风险的相关研究-6

1.2.3 关于互联网小额信贷模式的相关研究-6

1.2.4 研究中存在的问题-6

1.3我国互联网小额信贷发展历程概述-7

1.4研究思路与方法-7

2 互联网小额信贷的理论分析-8

2.1 商业贷款理论-8

2.2 金融风险理论-8

2.3 操作风险理论-8

2.4 互联网小额信贷的法律风险-9

3 现阶段我国互联网小额信贷风险分析-9

3.1“监管加强，行业肃清”的新态势-9

3.2新态势下风险的成因分析-10

3.2.1货币政策导致的资金压力-10

3.2.2业态变更致使坏账风险提高-10

3.2.3政府宏观导向影响平台经营-10

3.3现状与主要问题-11

3.3.1 互联网小额信贷模式-11

3.3.2互联网小额信贷行业态势-11

3.3.3-互联网小额信贷平台的监管状况-11

3.4结合理论分析的主要风险点-12

4 互联网小额信贷风险规避的案例分析-12

4.1 “年轻人信用消费平台”——分期乐 案例-12

4.1.1 消费商城+闭环实现资金开源-12

4.1.2 依托社交平台实现信用捆绑-13

4.1.3 业务分步，脱离借贷关系主体-13

4.2 “银行存管，收益更优”——51信用卡 案例-13

4.2.1垫资再偿还业务降低资金压力-14

4.2.2依托信用卡建立信用体系-14

4.2.3对接银行资管，实现用户资金隔离-14

5 结论-14

5.1研究结论-14

5.2不足之处与展望-15

参考文献-15

致谢-15